DÉFI FINANCE : FAUT-IL SUCCOMBER AUX CRÉDITS IMMOBILIERS EN LIGNE ?

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16/05/2017 - Il est désormais possible de souscrire un crédit immobilier en quelques clics. Avec toutefois des restrictions.

 

Après la carte bancaire et le compte épargne en ligne, place au crédit immobilier. Pour gonfler leur nombre de clients, les banques 100% Web se lancent sur ce marché considéré comme le produit d'appel numéro 1 de ce secteur. Aujourd'hui, on trouve donc six offres différentes avec Boursorama, Fortuneo, Hello Bank, Axa banque, ING Direct et Bforbank, fraîchement arrivé sur ce marché clé.

 

A l'image des comptes courants déjà proposés par ces établissements dématérialisés, la simplicité est le maître mot avec un taux d'intérêt affiché clairement sur les sites. Pour plus de précision, il est possible en deux temps trois mouvements de souris de connaître sa capacité d'emprunt, les mensualités suggérées, l'apport nécessaire, le coût du prêt...

 

"LES TAUX SONT DANS LA MOYENNE DE CE QUE L'ON TROUVE AILLEURS" Maêl Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux.com

 

Un service simple et rapide que les établissements traditionnels proposent désormais aussi sur leurs sites. Mais dans leur cas, il s'agit seulement d'une estimation des sommes à engager, il n'est pas possible d'éviter le rendez-vous avec un banquier qui peut prendre plusieurs heures, au contraire des banques en ligne où tout se fait depuis son ordinateur.

 

Voilà pour l'information. Vient ensuite le passage à l'acte qui débouche sur une proposition commerciale précise. Si, avec les taux d'appel, il y a peu de surprises, l'offre finale s'affine généralement de quelques dixièmes. " Les taux sont dans la moyenne de ce que l'on trouve ailleurs", observe Maêl Bernier, porte-parole du courtier en ligne Meilleurtaux.com.

 

Le vrai gain financier se fait sur les à-côtés avec des frais de dossier offerts, la domiciliation des revenus- votre compte principal - qui n'est pas obligatoire, les remboursements anticipés qui ne sont pas pénalisés. Il n'est pas non plus nécessaire d'avoir un apport personnel.

 

Dix jours de délai de rétractation après avoir souscrit à un emprunt.

 

" Le seul frein, c'est que pour certaines personnes c'est impensable de réaliser les démarches sur Internet. Il leur faut quelqu'un en face d'eux", estime Maêl Bernier. Les banques en ligne proposent donc des équipes "d'experts" disponibles sur de larges plages horaires. Si attribuer un conseiller en particulier à un client est difficile, il est en revanche possible d'avoir quelqu'un au bout du fil rapidement. Pour ceux happés par la rapidité d'exécution et qui regretteraient leur choix, le délai de rétractation de dix jours s'applique aussi aux banques en ligne.

 

Mais "tout  le monde ne peut pas accéder à ces offres", signale Serge Maître, président de l'Association française des usagers des banques (Afub). En effet, selon les établissements, il faut déjà être client, emprunter au moins 80 000 ou 100 000 €, la construction d'un logement n'est pas prévue et il n'est pas possible de demander un montage avec un prêt à taux zéro, un financement patronal ou l'utilisation d'un PEL. Autres bémols, la durée du crédit ne peut excéder vingt-cinq ans et son montant 1 ou 1.5M€. Enfin, la garantie se limite au Crédit logement, soit une caution assurée par la société financière du même nom en cas de défaut de paiement.

 

Premier à se lancer sur ce secteur en 2010, Boursorama sort du lot, avec "des offres se rapprochant le plus des banques traditionnelles, estime Serge Maître. Ca va bouger, et on va se rapprocher des banques traditionnelles". Pour Maêl Bernier, le constat est simple : " Plus il y a d'offres, mieux c'est pour le consommateur". Le mot d'ordre est simple : à vos claviers.

 

Source : Aujourd'hui en France - 16/05/2017.

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