DÉFI FINANCE : RACHAT DE CRÉDIT IMMOBILIER, LES 3 CRITÈRES A SURVEILLER

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02/05/2017 - Même s'ils masquent une légère hausse, les taux de prêts immobiliers proposés par les banques restent très bas en avril 2017. Une ambiance pour les emprunteurs qui souhaitent obtenir un rachat de crédit. Pour que l'opération soit avantageuse, plusieurs points sont à vérifier au préambule.

 

Les taux des crédits immobiliers sont globalement en hausse à l'échelle national, pourtant "avril ne devrait pas (encore) être le mois qui renversera la tendance pour les barèmes bancaires", constate Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication d'Empruntis. Il n'est donc pas trop tard pour faire racheter son crédit immobilier. Actuellement, sur une durée d'emprunt de 20 ans, le taux minimum affiché par les banques est de 1.24% et le taux moyen à 1.85%, contre respectivement 1.41% et 2.05% en 2016.

 

Pour estimer la validité de son projet de rachat de prêt, 3 principaux points de repère sont à vérifier au préalable :

- durée : l'emprunteur doit être dans son premier tiers de remboursement pour optimiser l'impact sur les intérêts restant à payer. Ex : pour un prêt sur 20 ans, c'est dans les 6 premières années que l'opération sera la plus rentable. En fonction du montant du prêt, il reste possible de "déborder" un peu ;

- l'écart de taux : entre le taux actuel du prêt en cours de remboursement et celui du crédit souscrit, la différence doit être de 0.70 à 1 point.

- le montant emprunté restant à rembourser : il doit être au minimum de 70 000€ environ, en deçà les banques estimeront que le montant est insuffisant pour le racheter.

 

Par exemple, pour un crédit souscrit en avril 2014 au taux de 3.30% (hors assurance) sur 20 ans et un rachat en 2017 au taux moyen de 1.55 % sur la durée résiduelle (17 ans) :

- la mensualité hors assurance chute de 969 € à 840 €

- le coût du crédit passe, quand à lui, de 48 131 € (les intérêts restant dus au titre du crédit en cours) à 20 797 € (le nouveau crédit).

 

Au total, le gain pour l'opération est de 27 000 € environ auquel il conviendra de retirer les indemnités de remboursement anticipé et les frais pour la nouvelle garantie !

 

Source : Le particulier - 19/04/17

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