DÉFI FINANCE : VOUS AVEZ PEUT ÊTRE INTÉRÊT À RENÉGOCIER VOTRE PRÊT IMMOBILIER

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24/04/2018

Alors que les demandes de renégociations avaient quasiment disparu fin 2017, les courtiers immobiliers ont enregistré un léger sursaut en ce début d'année. Selon votre profil, l'opération peut-être rentable. Explications.

Vous avez peut-être appris cette bonne nouvelle ces dernières heures : les taux de crédit immobilier continuent de baisser. Un coup de pouce bienvenu pour les futurs acquéreurs alors que les prix repartent à la hausse. Mais également pour les actuels propriétaires qui seraient susceptibles de profiter de ce recul en renégociant leur crédit. Confirmation en chiffres : après être tombée à moins de 16% en décembre dernier, la part des renégociations dans les dossiers de crédit immobilier est remontée au-delà des 20% au mois de février selon les derniers chiffres publiés par la Banque de France.

On est encore loin des 60% atteintes au début de l'année dernière mais cette remontée est tout de même significative après une incessante chute constatée tout au long de l'année 2017. " Après une période de relative accalmie, nous avons constaté une hausse de 36% des dossiers déposés sur notre site en mars par rapport à février, explique Maël Bernier de Meilleurtaux.com. Parmi eux, 15% sont des renégociations". Avec à la clé pour environ deux tiers d'entre elles des économies supérieures à 10 000 euros. Surtout si votre crédit a été signé en 2015.

Mais tous les propriétaires n'ont pas forcément intérêt à renégocier leur crédit immobilier. Pour que cette opération soit rentable, trois critères sont à respecter : tout d'abord, vous devez être dans la première moitié du remboursement de votre prêt. Ensuite, l'écart entre le taux actuel de votre prêt en cours de remboursement et celui du nouveau crédit doit être compris entre 0.7 et 1 point. " Avec les récentes baisses des taux, il existe cet écart entre les taux des crédits souscrits en 2015 et au premier trimestre 2016", précise Sandrine Allonier, de Vousfinancer. Enfin, le montant emprunté restant à rembourser doit être au minimum de 70.000 euros

Voici quatre exemples qui répondent à ces trois critères. Prenons celui-ci fourni par Meilleurtaux.com : un crédit de 250.000 euros signés à 2.65% sur 25 ans souscrit en avril 2015. Le taux peut être renégocié à 1.5% sur 20 ans avec une mensualité diminuée d'un peu plus de 100 euros (de 1140 à 1037 euros), une durée abaissée de deux ans et un gain sur le coût total du crédit de plus de 28.000 euros.

Gardons la même date de signature : si le crédit est de 200.000 euros sur 20 ans avec un taux de départ de 2.3% et une mensualité de 1040 euros, le taux peut être abaissé à 1.35%, la durée diminuée d'environ un an et une mensualité quasi identique. Au final, le gain ne sera "que" d'un peu moins de 10.700 euros.

Autres exemples transmis par Vousfinancer cette fois : un crédit de 300.000 euros souscrit en janvier 2016 à 2.6% sur 25 ans peut actuellement être renégocié à 1.3% sur 20 ans. Le gain sur le coût du crédit ? 45.500 euros gardant la même mensualité de 1360 euros.

Si l'on conserve la même durée restante de 23 ans, avec un taux à 1.6%, la mensualité baisse de 105 euros et le gain s'élève à 28.900 euros.

Source : le figaro.fr - 19/04/2018

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